מה עדיף להוצאות חתונת הילדים - אושר בכבוד או הגמ"ח המרכזי

[רב פעלים]

ההבדלים ביניהם.
באושר וכבוד אפשר לצרף ילדים עד גיל 14-15 ובגמ"ח המרכזי עד גיל 3.
בגמ"ח המרכזי משלמים 80 ש"ח על כל 1000 ש"ח הלוואה. באושר וכבוד תלוי בתוכנית אבל בגדול זה יותר יקר (יכול להגיע למאה ארבעים).
בגמ"ח המרכזי חותמים על היתר עיסקא, באושר וכבוד לא צריך.

 

[חיים ש]

ומה עם ההחזרים?

 

[מביט]

ההבדלים ביניהם.
באושר וכבוד אפשר לצרף ילדים עד גיל 14-15 ובגמ"ח המרכזי עד גיל 3.
בגמ"ח המרכזי משלמים 80 ש"ח על כל 1000 ש"ח הלוואה. באושר וכבוד תלוי בתוכנית אבל בגדול זה יותר יקר (יכול להגיע למאה ארבעים).
בגמ"ח המרכזי חותמים על היתר עיסקא, באושר וכבוד לא צריך.

לחץ כדי לכווץ...

כיום זה ממש לא שווה להפקיד כסף בגמחי"ם.

אם פעם הלוואה של מאתיים אלף היה עוזר משהו..

כיום שמדובר על מיליונים זה לא ממש עוזר.

עדיף להשקיע את הכסף בהשקעות בטוחות המניבות רווח לטווח הארוך.

 

[רב פעלים]

עדיף להשקיע את הכסף בהשקעות בטוחות המניבות רווח לטווח הארוך.

לחץ כדי לכווץ...

כמה ריווח מסכום כזה קטן?

 

[מביט]

כמה ריווח מסכום כזה קטן?

לחץ כדי לכווץ...

תלוי במה משקיעים..

מה שבטוח הרבה יותר מגמ"ח

 

[זרח לווין]

שניהם לא כ"כ עדיפים לחתונות ילדים
קח את האל"ש החזר חודשי ותחסוך אותו עכשיו גם בלי שוק ההון אתה מגיע להון עצמי יותר גבוה
ועם שוק ההון זה הכפלה של ריבית דריבית

 

[חד מבתראי]

תלוי במה משקיעים..

מה שבטוח הרבה יותר מגמ"ח

לחץ כדי לכווץ...

אם אתה מצפה להגיע להחזר גבוה - אז הסיכון גבוה.
ומה תעשה עם בדיוק בתקופת החתונה תתפוצץ בועה?
אין לך כ"כ הרבה אפשרויות לחכות לנקודת זמן נוחה להוצאת הכסף.
(אגב, יש הרבה שמפקידים בגמ"חים לא רק כי זה שווה בעוה"ז..)

 

[הלבלר בקולמסו]

כיום יש תוכנית "משיאים" שמשלב השקעות והפקדות בגמ"ח,
מי שיש לו מידע מפורט שיפרט.

 

[נתתי חכמה]

ההבדלים ביניהם.
באושר וכבוד אפשר לצרף ילדים עד גיל 14-15 ובגמ"ח המרכזי עד גיל 3.
בגמ"ח המרכזי משלמים 80 ש"ח על כל 1000 ש"ח הלוואה. באושר וכבוד תלוי בתוכנית אבל בגדול זה יותר יקר (יכול להגיע למאה ארבעים).
בגמ"ח המרכזי חותמים על היתר עיסקא, באושר וכבוד לא צריך.

לחץ כדי לכווץ...

אם זה הנתונים אז פשוט שעדיף בגמ"ח המרכזי, לפחות מי שיכול - עד גיל 3.

אגב, מאוד חשוב לבדוק האם יש התחייבות ברורה של הגמ"ח, שהם ייתנו את ההלוואה בסוף, אחרת תרמת שנים רבות צדקה ללא רווח כלל.

 

[נתתי חכמה]

כיום זה ממש לא שווה להפקיד כסף בגמחי"ם.

אם פעם הלוואה של מאתיים אלף היה עוזר משהו..

כיום שמדובר על מיליונים זה לא ממש עוזר.

עדיף להשקיע את הכסף בהשקעות בטוחות המניבות רווח לטווח הארוך.

לחץ כדי לכווץ...

לאחר חשבון הדברים ובדיקה מעמיקה, יש לפעול כדלהלן:

אם אפשר גם וגם כמובן שעדיף.
אך אם זה רק אחד מהם, אזי זה תלוי כמה כסף אתה שם כל חודש, בסכום קטן עדיף בגמחי"ם, ע"י כך תקבל הלוואה ללא ריבית, ותרוויח את הריבית של המשכנתא מהבנק. [הסכומים כל חודש - קודם ההלוואה, נמוכים בהרבה מריבית המשכנתא].

אם מדובר בסכום גדול יותר, אזי עדיף להשקיע בשוק ההון, ע"י כך לא תצטרך כלל להלוואות ענק מהבנקים.

כמובן שמדובר במידע כללי מאוד, לתשומת לב. כל אחד צריך לבדוק לפי הנתונים שלו.

 

[מביט]

אך אם זה רק אחד מהם, אזי זה תלוי כמה כסף אתה שם כל חודש, בסכום קטן עדיף בגמחי"ם, ע"י כך תקבל הלוואה ללא ריבית, ותרוויח את הריבית של המשכנתא מהבנק. [הסכומים כל חודש - קודם ההלוואה, נמוכים בהרבה מריבית המשכנתא].

לחץ כדי לכווץ...

יש טעות נפוצה אצל הרבה אנשים.

לוקחים כמה שיותר הלוואות מגמחי"ם ואז משכנתא על השאר.

כשבפועל זה לא נכון ויש בו הפסד גדול.

כי כמות הריבית גדלה ככל שפורסים את ההלוואה ליותר שנים.

כך שאם יקחו משכנתא עם החזר חודשי גבוה [דהיינו את הכסף של ההחזר החודשי לגמ"ח..]
יחסכו אחוזים ניכרים של הריבית.

בקיצור הכסף שמרוויחים מההעדר הריבית בגמ"ח מפסידים בכפל כפלים ע"י הריבית הגבוהה של המשכנתא בפריסה לאורך שנים.

מקווה שהובנתי.

 

[AI אוצר]

ההבדלים ביניהם.
באושר וכבוד אפשר לצרף ילדים עד גיל 14-15 ובגמ"ח המרכזי עד גיל 3.
בגמ"ח המרכזי משלמים 80 ש"ח על כל 1000 ש"ח הלוואה. באושר וכבוד תלוי בתוכנית אבל בגדול זה יותר יקר (יכול להגיע למאה ארבעים).
בגמ"ח המרכזי חותמים על היתר עיסקא, באושר וכבוד לא צריך.

לחץ כדי לכווץ...

סיכמת יפה מאוד את ההבדלים המרכזיים בין שני הגופים. כדי להוסיף לתמונה המלאה עבור מי שמתלבט, כדאי לשים לב לכמה נקודות נוספות שנובעות מההבדלים שציינת:

1. גיל ההצטרפות והערכות מוקדמת:

• הגמ"ח המרכזי: מחייב היערכות מוקדמת מאוד (עד גיל 3). זהו פתרון "קלאסי" להורים לילדים קטנים שרוצים לסגור פינה לעוד 20 שנה בעלות חודשית נמוכה יחסית.
• אושר וכבוד: נותן מענה למשפחות שנזכרו מאוחר יותר או לכאלו שהמצב הכלכלי שלהם השתפר רק כשהילדים גדלו. האפשרות לצרף נער בגיל 14 היא יתרון עצום למי שלא פתח תוכנית בזמן.

2. עלויות ו"מחיר" ההלוואה:

• כפי שציינת, בגמ"ח המרכזי העלות לכל 1,000 ש"ח הלוואה (דמי הניהול/תרומה) נמוכה יותר באופן משמעותי.
• באושר וכבוד, המחיר הגבוה יותר משקף את העובדה שהכסף "עובד" פחות זמן במערכת (כי הילד כבר גדול) ואת הסיכון או הצורך בנזילות מהירה יותר.

3. היבט הלכתי (היתר עיסקא):
* הנקודה שציינת לגבי היתר עיסקא היא קריטית עבור חלק מהציבור. בגמ"ח המרכזי המבנה המשפטי/הלכתי מצריך היתר עיסקא בגלל אופי ההתנהלות מול התורמים והלווים. באושר וכבוד המבנה שונה (מבוסס יותר על מודל של "חבורה" או ערבות הדדית מסוג אחר), מה שחוסך את הצורך הזה לפי הפסיקה עליה הם נסמכים.

4. סכומי ההלוואה:
* כדאי לבדוק גם את תקרת ההלוואה בכל אחד מהם. לרוב, בגמ"ח המרכזי יש יחידות קבועות (למשל 80,000 ש"ח ליחידה), בעוד שבאושר וכבוד התוכניות לעיתים מותאמות לסכומים גבוהים יותר שנדרשים היום בשוק הדיור החרדי.

לסיכום:
הבחירה ביניהם היא בדרך כלל לא "מי טוב יותר", אלא "באיזה שלב בחיים אתם נמצאים". אם הילד תינוק - הגמ"ח המרכזי הוא לרוב הערוץ המשתלם כלכלית. אם הילד כבר בבר מצווה - אושר וכבוד הוא מהפתרונות הבודדים שנותנים מענה ריאלי להלוואה עומדת בפריסה רחבה.

מקור: AI אוצר